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贷款逾期1天和90天的区别

2019-02-07 15:31:57  来源:据信贷共学  作者:  阅读: 张家界日报社微信

    所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定,向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限。
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    举个例子:
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    有的客户,对贷款逾期认识不足,以至于给自己今后生活带来很大麻烦。这里我们先举个例子小陈贷款到期了,他想:反正逾期了,几天和几十天也没差别。
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    逾期1天后……
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    小陈想:逾期了,征信上有记录了吧?催款电话会打到父母那去吗?真是糟心!
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    几天下来他没借到钱,没还上款,却发现也并没怎么接到所谓的催款电话。他便想:可能影响也不大,下个月再说吧。
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    逾期90天后……
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    小陈已经要忘了还款这事,有一天突然想起来,有点后怕。朋友却说:谁会管你欠这么几千块,银行事情多得很。小陈想:也是,手头宽裕些再说吧。
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    逾期1年后……
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    小陈出差去外地,被告知买不了机票、高铁票。眼看要结婚了,房贷也申请不下来……
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    面临各种限制,小陈火速还了款。钱还了,征信却“黑”了……
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    他肠子都悔青了。
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    很多人和小陈一样,逾期了,觉得1天和几十天没有区别,甚至破罐子破摔,最后却造成巨大损失。所以,各位银行的客户经理有义务向每一位客户讲清楚,逾期也有轻重之分,逾期1天、90天差别巨大以及贷款逾期对借款人的严重后果。
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    逾期1天和90天有什么区别?
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    逾期1天:
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    征信报告:逾期1天会标记为1,如果及时还款,下个月还款记录会标记为正常还款:N。及时还款,逾期一两天,次数不多,一般金融机构会容忍。
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    但是,经常逾期1天,等同于“黑名单”。一般情况下两年内连续累计六次逾期还款,将不能获得贷款。
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    银行态度:逾期1天,你就会收到催收电话。如果你逾期金额较小,之前还款良好,银行会认为只是疏忽还款、并非恶意,所以也不会引起太多关注。
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    另外,只要你能证明自己是非恶意逾期,获得银行的证明之后,对之后申卡、贷款影响不大。
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    逾期90天,俗称“黑名单”。
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    征信报告:如果你连续逾期90天,在征信中会标记为3,就会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。
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    银行态度:一般银行贷款、信用卡等逾期超过90天就会视为恶意逾期,超过120天就会采取法律手段。甚至,会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。
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    贷款明细信息:
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    “/”:表示未开立账户;
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    “*”:表示本月以前没有逾期,本月不需还款;
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    “N”:表示正常,借款人已按时归还该月应还款金额的全部;
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    “1”:表示逾期1-30 天;
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    “2”:表示逾期31-60 天;
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    “3”:表示逾期61-90 天;
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    “4”:表示逾期91-120 天;
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    “5”:表示逾期121-150 天;
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    “6”:表示逾期151-180 天;
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    “7”:表示逾期180 天以上;
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    “D”:表示担保人代还,即表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款;
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    “Z”:表示以资抵债,即表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分;
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    “C”:表示结清。即借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况;
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    “G”:表示结束。即表示除结清外的其他任何形态的终止账户;
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    “#”:表示账户已开立,但当月状态未知。
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    勿要“连三累六”
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    “连三累六”,是“连三”与“累六”的合称,也是信贷行业的专业术语。一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指一年内累计六次逾期还款。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。连续三次和累计六次,是一种包含关系,累计中包含连续,而连续之后,如果按时还款却不会到达累计次数,不管怎样,出现逾期的后果都非常严重。
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    贷款逾期的后果
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    1、产生罚息,加收50%的利息。
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    虽然每家贷款机构的政策不尽相同,但总体来说,银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,同时利率还会上浮,作为每天的罚息。
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    罚息力度各家贷款机构不同,比如花旗银行,会在原利率的基础上加收50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着,你估计贷了1万块钱,但你要超过3个月不还,你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。
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    2、产生不良信用记录,影响今后的贷款和办理信用卡。
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    每当你逾期产生后第二天,你的名字就会同时出现在银行内部系统,随后行长和风控都会看到。逾期后,信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录,将来若要向其它银行借款,可能就会因信用不良而无法容易申请了。
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    如果逾期情节严重,今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失,而不良信用记录却是无形资产的损失,造成的影响是金钱也无法弥补的。
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    3、无法享受贷款优惠,甚至已申请不到贷款。
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    不少人在再次申请房贷时,却发现自己由于粗心,在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录,除了房贷逾期还款要罚息,还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率,更有甚者,想再次办理房贷都变得不可能了。
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    4、拉进黑名单,子女无法上重点学校。
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    而对于一些故意拖延履行债务的“老赖”,将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁,甚至无法入住酒店等;更严重的是子女将无法上重点学校;未来会有更多的处罚,可以说是生活将寸步难行。
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    5、影响个人职业生涯。
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    对于助学贷款逾期的同学,连续逾期超过90天且情节严重的,银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息,或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的,银行将会起诉。逾期但未连续90天的,且逾期后能及时补救,按时还款,信用水平不会受到太大的影响。
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    6、银行发律师函,到法院起诉。
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    若你超过3个月仍未缴款,那就很严重了。贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。
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    7、判决下来后,会强制执行。
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    判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。
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    8、情节严重者将受到法律制裁。
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    如果有能力而拒不执行生效法律文书,将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下,要承担偿还责任。
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    防止贷款逾期的几种方法
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    无论是个人还是企业贷款, 都应该尽快在限定时间内还清贷款,为了避免产生贷款逾期,小编为大家提供防止逾期还款的几种方法。
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    1、仔细看清合同。
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    我们在签订合同时,一定要仔细看清合同,首先第一时间要看清的还款日期,一定要记住自己还款的日期;其次也要看清楚违约后的处罚条款,做到心里有数,才可能有效避免逾期,按期还款。
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    2、关联自己常用的银行卡进行还款。
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    大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款,所以可以选择关联自己的银行卡,让系统自动扣款,同时可以提前在还款日那一天,适当选择提前2-3天,这样避免转账造成逾期。
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    3、向银行申请延长贷款时间。
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    如果刚好你的还款时间出现资金问题,建议与银行联系,说明你的情况,是否可以申请延期还款,这样一来就可以避免产生高额的罚息。如果出现“连三累六”的逾期记录,那么最好用半年或一年的正常记录去覆盖不良记录,征信上只保留近两年的还款历史记录。
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    为了防止贷款逾期,所以大家一定要记得还款,不要造成逾期,否则到时候逾期罚款很可能会比你的贷款都要多。(据信贷共学)0EP张家界新闻网


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