上有老、下有小，上班还得伺候领导。在不到100年的人生中，30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。
30岁前后，该如何给家里人配备保障，降低风险呢？
买保险别着急，看完这几个问题再下手：
1、哪些风险需要保障——死伤病老娃
30岁成家立业后，一个家庭面临的风险会陡然增加，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击。
家庭经济支柱突然过世；
家庭经济支柱不幸出意外长年病榻；
家庭经济支柱罹患重大疾病；
孩子或老人生病、意外；
家庭成员小疾病的累计花费；
如何规避以上风险，保险是个可靠的途径。
2、给谁买——家庭支柱优先
家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。
对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：
意外险——意外事故后赔付；
人寿险——身故后赔付；
重疾险——患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。
子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。
家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。
3、买多少合适——家庭需要原则
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
比如，一对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。
此外，年轻夫妻其他方面开支多，所以保险类支出，除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。
4、还需要注意哪些细节
了解“犹豫期”的权利，投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。
保单代签名等于废品。保单受益人的名字要明确，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。
“小便宜”要谨慎选择，保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择需要谨慎。
注意了解自己的保险情况，避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合，一般保险公司都会要求提供原件，因此实际只能报销一种，买多了等于白买。
投保容易核保不易，珍惜你的投保机会，尽早把保险备好。
(据懒人理财)
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