一波三折之后，中国工商银行首套房贷利率重回最低8.5折优惠。
《第一财经日报》记者日前获悉，经历了首套房贷8.5折优惠、重回基准水平之后，工行又于近期正式将首套房贷利率重新下调到最低8.5折优惠。
“6月底、7月初，工行首套房贷利率已正式下调到最低8.5折优惠。”工行上海分行相关负责人对本报记者透露，“这主要出于对资金成本和自身业务发展需要而定。”
今年3月下旬，工行率先在上海实行首套房贷利率8.5折优惠，之后，一些中资行逐渐加入给予首套房贷优惠政策的行列；但历时仅一个多月，工行在5月初突然从总行层面“暂停首套房贷8.5折利率审批”，贷款利率调整至基准水平，当时市场纷纷猜测会否有其他银行大规模跟进这一取消首套房贷利率优惠的举措。
一位工行内部人士对本报记者透露，在往年的房贷优惠利率的客户鉴定上，一般只要看该客户是否VIP客户或所能提供存款规模等，就可以很快予以确定能否享受优惠利率；但在目前经营中，需要基于银行内部综合指标测算来鉴定，其中最主要的是测算每笔贷款能否达到最低资金回报率水平。
所谓银行对个人房贷的综合评价体系则主要包括贷款客户的年龄、职业、学历、收入等自身指标，以及贷款成数、贷款期限、收入还贷比、贷款违约损失率等贷款类指标。
“所以，在首套房贷利率调到最低8.5折但最低资金回报率指标没有下调的情况下，客户的综合指标测算结果无法通过系统，优惠利率实际上也无法操作。”该人士继续说，而这也是先前工行将首套房贷利率调回基准的主要原因之一。
本报记者还从其他三大行了解到，目前建行和农行首套房贷利率最低基本为8.5折，中行则从5月份开始明确规定，首套房贷利率从最低8.5折优惠回调到最低9折。
“房贷利率下浮30％的政策底线很难实现。”一家国有大行沪上某支行信贷负责人对本报记者说。
同时，目前沪上中资行首套房贷利率以最低8.5折至9折不等占主流。“上半年主要专注做小企业贷款，房贷业务涉及的并不多，而且房地产市场持续调控，原本就疲弱的个人按揭贷款主要被五大行‘消化’。”一家股份制银行沪上支行信贷部负责人如是说，“但我们近期已经启动新的房贷政策，首套房贷款利率可以有9折优惠，黄金客户8.5折。一般来说，黄金客户要求近3个月至少有存款或理财在内的资产5万元。”
民生银行相关人士则对本报记者透露，目前房贷仍不是业务重点，也没有执行利率优惠政策。
此前，交行首席经济学家连平在接受本报记者采访时则指出，去年以来，在信贷额度紧张的情况下，银行往往压缩个贷业务；但从最新情况看，小微企业风险逐步暴露，未来银行可能会将一部分信贷配置到按揭或个贷业务，从而带来住房成交量的变化。(第一财经日报)
央行昨日公布的《2012年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2012年6月末全部金融机构人民币各项贷款余额59.64万亿元，同比增长16%。上半年增加4.86万亿元，同比多增6832亿元。
其中，主要金融机构的人民币房地产贷款余额同比增长10.3%，增速比上季度末高0.2个百分点。业内人士对此表示，这或许是央行降息效应的体现，随着成本的降低，刺激了相关贷款的增长。
另外，上述报告也显示，短期贷款比例明显高于中长期贷款，这样的信贷结构或许意味着投资需求疲弱。
房贷松绑？
央行报告显示，6月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额11.32万亿元，同比增长10.3%，增速比上季度末高0.2个百分点；上半年增量占同期各项贷款增量的12.3%，比一季度占比高2个百分点。
具体来看，地产开发贷、房产开发贷，以及购房贷款均呈现增长趋势。
其中6月末地产开发贷款余额8037亿元，同比增长0.8%，增速比上季度末高8.8个百分点。
房产开发贷款余额2.92万亿元，同比增长11.3%，增速比上季度末高0.3个百分点。
对此，某大型开发商负责融资的人士告诉记者，目前信贷融资的状况有所好转，在融资结构中的比重有所上升，在主流开发商融资结构中占比10%～20%左右。
数据还显示，个人购房贷款余额7.49万亿元，同比增长11%，增速比上季度末低1.1个百分点；上半年增加3455亿元，同比少增2220亿元。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，虽然房地产贷款增长，但现在还不能说政府对房地产的调控出现松动的迹象，但由于央行降息，因此增长是可能的。
“个人房贷，尤其是首套房贷，国家从来都没有限制过，始终都是鼓励的，实施的是一种差别性调控。”郭田勇认为，“现在随着央行的不断降息，购房需求当然会增强，并且一些银行的房贷利率也在降，这肯定会刺激购房需求。”
长短贷差异凸显投资需求疲弱
值得注意的是，从期限看，上半年金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款增加1.11万亿元，同比少增3833亿元；短期贷款及票据融资增加2.68万亿元，同比多增1.3万亿元。
此前央行公布的6月信贷数据也证明这一趋势正日益明显，尽管6月票据融资从2320亿元人民币骤降至340亿元人民币，但是短期贷款却从1520亿元人民币跃升至4170亿元人民币。然而，中长期企业贷款表现平平，略微有所下降，从5月份的1700亿元人民币降至1630亿元人民币。
巴克莱资本亚洲首席经济学家黄益平认为，短期贷款和票据融资的比例高于中长期贷款的信贷结构，反映了从对银行信贷的窗口指导到推动投资增长的常规政策传导机制的弱化。
“从企业这块来看，由于对经济前景都不是很看好，因此对新增信贷需求还是比较谨慎的。”郭田勇说。
对此，巴莱克资本的一份报告指出，这说明银行与企业客户双方继续持谨慎态度，同时银根放松和降息预期也起到一定作用，企业更倾向于短期借贷；而另一方面商业银行不愿放贷在于缺少优质的中长期项目，很可能造成通常的季末“窗口包装”，以满足监管机构的定额。
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