客户正在办理业务
客户经理正在向客户介绍理财产品
2013年12月，我市新增加了一家银行——华融湘江银行。她的进驻，使我市国有商业银行增加到7家，也为我市金融行业增添了活力。
这家总部在长沙、湖南人习惯称之为“本土银行”的华融湘江银行在张家界经过半年的运行，发展情况究竟如何？
经了解，这里的数据让人大吃一惊：截至6月末，各项存款95437万元，完成总行全年目标任务的120.4%，增速在全市同业中排名第一。其中储蓄存款、信用总量、各项贷款分别较年初增长264.85%、185.32、356.48%。实现中间业务收入766万元，完成全年计划任务108%，实现净利润175万元。
如此骄人的成绩，不得不令人刮目相看。7月10日，市金融办和市人民银行的负责人来到该行实地考察调研，尤其对该行的创新业务进行了充分肯定。
一家新银行，在这么短的时间内，站稳了脚跟并取得了骄人的成绩，他们是怎么做到的呢？究竟有什么法宝呢？
市场定位新
刚刚进驻张家界的华融湘江银行对本地市场进行了认真地分析：一家新银行，中小企业尤其是小微企业处境难、授信难是全国的难题，也是张家界小微企业的难题。于是，该行根据张家界实际情况对市场客户进行分类，明确以旅游及旅游相关企业、开发区和园区企业、专业市场及商圈企业、民生领域企业等为信贷业务的营销重点，积极满足能大量吸纳就业、产品市场好、节能环保等小微企业的信贷需求，支持一批符合国家产业政策、有良好发展前景的中小企业。始终坚持“以创新为引领、以客户为中心、以市场为导向、以产品为依托、以旅游产业为主导，差异化服务、综合化经营为主的特色分行”的发展目标。
在“金融脱媒”和利率市场化的大背景下，该行推出私募债、票据、资产证券化等投行业务产品，为客户打开了更为广泛的融资渠道，有力地支持了企业发展，带来了良好的社会效益。
担保方式新
担保方式多样化。在授信业务方面，目前银行业担保方式主要是房地产抵押贷款，保证担保也局限于专业担保公司担保，授信门槛高，企业融资难。而我市的许多小微企业，大多没有不动产抵押或抵押物不足，企业融资相当困难。该行积极拓展担保方式，在风险可控的前提下，较大限度地接纳除房地产抵押以外的抵质押担保方式，包括专利商标、知识产权，退税款、应收账款等质押担保方式；引入第三方担保，“抵押+保证”、资产组合抵押等较为灵活的担保方式，从企业多元化的资金需求现实情况入手，为小微企业提供了更大的融资空间。
张家界某旅游公司与一景区管理企业签订多年的经营权承包合约，承包景区游客服务中心。经该行调查，项目前景好，现金流充足，风险可控。在没有抵押资产的情况下，由第三方公司提供保证担保，该行成功为该公司给予信贷支持。
据统计，该行目前通过第三方担保，已累计办理授信业务11000万元，有效缓解了部分中小企业担保难、融资难的问题。
担保模式创新化。针对部分小微企业（甚至个体户），该行积极推行“联保贷款”模式，满足了小微企业多层次的信贷需求。市内某商会的三名企业主通过三户联保方式，每人都从该行获得一定额度的授信，解决了各自的资金需求。
业务流程新
分支机构基础授权。该行积极创新经营新架构，结合小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的实际，明确各分行具有独立的授信审批权，在总行核定的授信额度内，各分行直接进行授信审批，充分体现了该行授信手续少、决策链条短、业务流程新、工作效率高的特点。
授信工作效率高。简化手续不等于不规范操作，为提高效率，有效控制风险，该行采取风险管理前移、条线平行作业的方式，对企业的调查、评估、审查“三合一”，避免了不同人员对客户的多次调查，减少了中间环节。如果资料齐全，一般授信客户的贷款一周就可审批到位，真正提高了授信效率。
金融政策新
存款利率上浮10%。该行对所有品种和期限的存款利率顶格上浮10%，不仅有利于吸引社会闲散资金，更好地盘活资产用于支持地方经济建设，也为一般用户增加了收入。截至6月末，该行各项存款达到95437万元，增速居全市同行业第一。
通取全球“零资费”。该行通取全球“零资费”政策也是张家界地区银行业的先锋，跨行跨区取款全免费、网银开户转账全免费、短信通知全免费，目前在张家界除了华融湘江银行，还没有第二家。这一优惠政策，彻底打破了异地跨行的障碍，让持卡人取现、转账、消费都不用担心额外支出，既省钱又省心，也吸引了很多中小企业主动过来开户，从年初至今已开通对公客户300多户，个人客户20000多户。
理财产品收益高。对于各大银行推出的理财产品人们已不再陌生，但要寻得投资门槛低、回报利润高、投资风险小的理财产品也不容易。该行根据市场需求和客户的不同风险偏好，量身定做个性化理财产品，不仅期限灵活，而且收益可靠，并且能如期兑现。如4月推出的稳益计划14047号，期限183天，预期年化收益5.8%；5月推出的稳益计划14054号，期限33天，保本，年化收益5.6%；还有7月的富盈计划14004号，184天，非保本，年化收益高达6.8至7.3%。
（本版图片由华融湘江银行提供）
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华融湘江银行是由湖南省人民政府引进中国华融资产管理股份有限公司作为战略投资者，经中国银监会批准、中国华融资产管理股份有限公司注资并控股，依法合并新设的股份制商业银行。2010年10月12日正式挂牌开业，总行设在湖南长沙。注册资本人民币61.61亿元，拥有14家分行和1个营业部，133个营业网点。
华融湘江银行成立以来，坚持“稳健、创新、和谐、发展”的核心价值观，突出“小、精、专、新、特”的经营特色，以市场为导向，以客户为中心，实施“服务立行、人才兴行、科技强行”战略，实现了科学可持续发展。
华融湘江银行主要经营指标均符合或优于监管要求。人民银行综合评价为A类银行，监管评级达到城商行目前最高级别；中诚信国际信用评级公司给予AA主体信用评级，同业评级达到AA以上。先后获得“中部地区十大企业文化示范基地”、“2013湖南服务业50强企业”、“2013湖南100强企业”、“支持地方经济发展一等奖”、“小微企业金融服务先进单位”等荣誉。
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