最近，一则借贷广告引发了争议。广告中，一位农民工因母亲乘坐飞机时恶心呕吐，向空姐提出能否打开窗户，遭前排乘客鄙视。空姐向其推销升舱服务，该农民工因余额不足放弃升舱，但后排一“好心”男子随即向其介绍起京东金融App内的借贷服务……
△广告截屏
这则广告被网友们吐槽“十分迷惑”。首先，广告对普通劳动者的形象存在刻板偏见；其次，西装男子以替穿着朴素的男子出钱升舱为名，自作主张为其开通了网贷功能；此外，单方面强调网贷的低门槛，却丝毫不提及随之而来的还款压力。难怪有网友吐槽：高喊“钱我来出”，实际上是薅底层羊毛的资本游戏。
12月15日，该金融APP在官方微博发文回应称，经过内部的严格调查，该短视频传播系因团队管理不善、审查不严，导致违规上线。公司已第一时间将该视频下线，对此次短视频存在的严重价值观问题，将承担全部责任。
这已经不是借贷广告第一次翻车了，此前，一则互联网平台的借条广告由于过于奇葩低俗且涉嫌违规，导致大量网友投诉。为了吸引用户，这些借贷广告常突出借贷者的困窘，弱化还钱的压力，夸大宣传“免息”的福利。
事实上，网贷利息并非宣传中的那样低。不少年轻人受到消费主义思想的影响，迷恋奢侈的生活，通过借贷来满足早已超出自身经济能力的花销。
在虚荣心促使和借贷平台的“诱惑”下，不少年轻人开始走上“超前消费”的道路，从第一笔几千元的贷款开始，借贷像滚雪球一样，在短短数月甚至一两年间，就骤然变成了几万甚至几十万的巨额债务。惊慌失措之下，不少人慌不择路，“拆东墙补西墙”，在不同平台上借钱还债，窟窿却越补越大。
借贷app的利息听起来很低
但为什么很多人因此负债累累？
知乎用户“简七”为大家算了一笔账
先跟大家分享一张对照表
常见银行/互联网平台分期利率 vs 实际利率
可以看出，不论是各大银行的信用卡，还是我们常用的花呗、白条一类的「电子信用卡」，办理分期的实际利率平均都在10%以上。
为什么实际利率会这么高呢？这就涉及到银行账单分期计息的方式。
一般来说，你有个5000元的账单，分12期还，每月都是一笔固定的本金+利息。正常情况下，时间越往后推，你欠的本金就越少，按理该还的利息也该慢慢变少。但银行的逻辑，可不是这样的。哪怕你还到最后一个月，欠的本金还剩400多元时，利息还是按5000元来算的。如此一来就明白了，你的利息实际上多付了。所以按照这一情况，7.2%对应的实际年化利率应该是13.76%。
类似的，按照等额本金的方式计算，一些借贷平台的年利率达到14.48%。试想现在市面上，你还能找到多少利息可达14%的理财产品？所以，这些网络借贷的利率不仅不低，相反还非常高。
看破了“每天只需一毛钱”的谎言，相信你对借贷有了更理性的认识。
评论员城下秋认为，金融产品不同于普通的产品与服务，关系到消费者的基本经济生活，甚至关系到社会的稳定和谐，因此国家对其往往实施更为严格的监管。在金融产品广告中，如果一味渲染借贷的低门槛，而忽视消费者应当承担的风险和代价，就很容易误导消费者。这些年来，很多人已经因为使用互联网金融产品不善而陷入债务纠纷，甚至被列入失信人黑名单，影响日常生活和出行。
对于这种拿劳动者“开涮”、缺乏底线意识的广告，有关企业理应痛定思痛，积极开展整改。尽管此次问题暴露在广告上，但很难不让人担心，其产品设计和销售思路是否存在更严重的问题。因此， 企业必须反思其底层逻辑，扭转错误的价值观。
我们更应看到，互联网金融产品借贷方便、低门槛的特性是一把双刃剑——一方面它确实能够解决一些人的燃眉之急；另一方面则可能引诱部分人超出实际能力消费和借贷，如果产品营销缺乏应有的风险警示，就容易造成更大金融风险。对于大学生、务工人员等低收入群体，他们本身抗风险能力差，又存在着各种刚需性的消费需求，无节制地对其发放贷款，只会对他们造成危害。
所以
不论你是在校学生还是“打工人”
都应该培养正确的金钱观念和消费理念
“买买买”可以
但务必要在自己经济能力范围之内消费
擦亮眼睛
不要陷入网络借贷的“圈套”
来源：知乎、光明网等
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